打造極致體驗(yàn)——郵儲銀行以旅程優(yōu)化全面提升客戶體驗(yàn)綜述
作者：中國郵政報記者 毛志鵬來源:中國郵政報發(fā)布時間：2023-03-03
變化就發(fā)生在身邊，且十分明顯。越來越多的客戶感受到中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）的新變化，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的設(shè)置更人性化、業(yè)務(wù)辦理速度更快、客戶經(jīng)理服務(wù)更為專業(yè)貼心，正如不少客戶所稱贊的，就是“更便捷、更暖心”。
在客戶體驗(yàn)升級的背后，服務(wù)理念重塑、服務(wù)管理體制機(jī)制的完善、科技創(chuàng)新等看不見的變化也在悄然發(fā)生。
新思維：服務(wù)理念重塑
在郵儲銀行江蘇省南京市廬山路支行的營業(yè)廳，一位“大堂經(jīng)理”熱情地全程陪著前來取錢的李奶奶辦理業(yè)務(wù)，還仔細(xì)詢問對支行服務(wù)的意見和建議。臨走時，李奶奶問：“我經(jīng)常來這兒存錢取錢，支行的客戶經(jīng)理都認(rèn)識，你是新來的嗎？”一旁的工作人員笑了：“奶奶，這是我們南京市分行行長。”
2022年，郵儲銀行深入開展“行長值大堂”主題活動，推動各分支行一把手前往一線網(wǎng)點(diǎn)參與客戶引導(dǎo)、分流和廳堂服務(wù)等日常工作，與客戶面對面交流，認(rèn)真傾聽客戶聲音，通過親身體驗(yàn)，以客戶視角汲取、完善管理思路和服務(wù)舉措。各分支行行長表示，這是一次非常有意義的活動，可以更好地發(fā)現(xiàn)服務(wù)中的不足，進(jìn)而在今后的工作中不斷改進(jìn)。
這是服務(wù)理念上的轉(zhuǎn)變。
2020年，郵儲銀行緊密對標(biāo)，大膽創(chuàng)新，科學(xué)實(shí)踐，建立“橫向到邊、縱向到底”全覆蓋的客戶體驗(yàn)提升閉環(huán)管理體系，依托基于數(shù)字化的客戶旅程優(yōu)化規(guī)劃，以客戶旅程優(yōu)化為主線，運(yùn)用“端到端”客戶旅程方法論和價值流程圖診斷分析工具，從客戶服務(wù)的全流程出發(fā)，審視產(chǎn)品、價格、流程、渠道、銷售、服務(wù)等多維度的客戶體驗(yàn)，重新梳理和優(yōu)化客戶旅程，推動敏捷、快速的數(shù)字化流程再造，確保客戶體驗(yàn)提升工作取得實(shí)效。2022年，郵儲銀行按照中國郵政集團(tuán)有限公司統(tǒng)一部署，搭建起企業(yè)級的服務(wù)質(zhì)量管理架構(gòu)，沿著數(shù)字化客戶旅程優(yōu)化主線，加強(qiáng)立體化客戶體驗(yàn)監(jiān)測，優(yōu)化線上線下渠道服務(wù)，組建客戶體驗(yàn)管理隊(duì)伍，強(qiáng)化服務(wù)體驗(yàn)保障機(jī)制，使服務(wù)體驗(yàn)管理工作邁入系統(tǒng)化提升新階段。
面對客戶財(cái)富管理需求，郵儲銀行加快推進(jìn)財(cái)富管理戰(zhàn)略升級，向“財(cái)富管理銀行”快速蝶變。圍繞“為客戶創(chuàng)造價值”理念，不斷深化客戶服務(wù)，開展第二屆理財(cái)節(jié)和客戶投教活動，推進(jìn)客戶資產(chǎn)配置升級；堅(jiān)持客戶利益優(yōu)先，提升產(chǎn)品遴選能力，優(yōu)選績優(yōu)基金公司開展合作，精選權(quán)益基金產(chǎn)品；關(guān)注民生養(yǎng)老，履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，搭建個人養(yǎng)老金賬戶管理服務(wù)平臺，強(qiáng)化養(yǎng)老金融服務(wù)；打造“客群經(jīng)理—產(chǎn)品經(jīng)理—財(cái)富顧問”的強(qiáng)中臺支撐，明確標(biāo)準(zhǔn)工作流程，建立協(xié)同工作機(jī)制，圍繞服務(wù)模式、資產(chǎn)配置、專屬產(chǎn)品等內(nèi)容形成快速傳導(dǎo)鏈條，聚力賦能一線理財(cái)經(jīng)理。截至2022年9月末，郵儲銀行管理個人客戶資產(chǎn)（AUM）年新增超過萬億元，達(dá)13.60萬億元；VIP客戶達(dá)4670.70萬戶，較上年末增長9.56%；財(cái)富客戶為413.34萬戶，較上年末增長16.04%。
延伸普惠金融觸角，郵儲銀行聚焦新市民支付結(jié)算及寄遞等場景需求，創(chuàng)新推出新市民專屬借記卡“U+卡”，提供涵蓋跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、賬戶余額變動通知短信服務(wù)費(fèi)及工本費(fèi)等多項(xiàng)資費(fèi)減免優(yōu)惠，切實(shí)降低新市民的用卡成本。同時，積極發(fā)揮郵銀協(xié)同優(yōu)勢，定制新市民“U+卡”專屬生活場景，如持卡在郵政營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交寄國內(nèi)普通包裹可享受郵費(fèi)優(yōu)惠等，持續(xù)改善新市民的金融服務(wù)體驗(yàn)。
探索數(shù)字金融應(yīng)用，郵儲銀行推出以數(shù)字人民幣硬件錢包為載體的“麗澤數(shù)幣一卡通”，服務(wù)北京麗澤金融商務(wù)區(qū)內(nèi)的企業(yè)員工，創(chuàng)新打造“金融+工作+生活”數(shù)字人民幣應(yīng)用模式。持卡人刷卡即可享受每日寫字樓宇進(jìn)入的閘機(jī)通行、電梯搭乘、辦公簽到、食堂用餐等環(huán)節(jié)的“一卡通行”便捷服務(wù)，提高了駐區(qū)企業(yè)的工作效率。
郵儲銀行堅(jiān)持“為客戶創(chuàng)造價值”，加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級，高效滿足客戶多元化金融服務(wù)需求，在著力構(gòu)筑差異化競爭優(yōu)勢的同時，推動實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會效益的雙提升。
新旅程：追求極致體驗(yàn)
“貸款辦理速度非常快，真的是‘極速貸’！”潘大哥是浙江省溫州市樂清龍西鄉(xiāng)的石斛加工大戶，作為郵儲銀行信用戶，當(dāng)面臨資金周轉(zhuǎn)壓力時，他通過手機(jī)申請了郵儲銀行“極速貸”，很快便獲得授信20萬元，讓他連連稱贊。
為了更好地幫助客戶解決融資難、融資慢的問題，郵儲銀行持續(xù)優(yōu)化服務(wù)流程，讓“數(shù)據(jù)多跑腿、客戶少跑路”，大幅提升廣大客戶的體驗(yàn)感和滿意度。
為使客戶體驗(yàn)工作更科學(xué)、更系統(tǒng)、更可視化，郵儲銀行在全行引入并推廣“客戶旅程優(yōu)化”的概念。郵儲銀行全面開展客戶旅程數(shù)字化重塑及優(yōu)化，用金融科技助力服務(wù)能力提升，客戶旅程數(shù)字化改造率達(dá)82%。郵儲銀行以數(shù)字化客戶旅程優(yōu)化為抓手，將“端到端”客戶旅程優(yōu)化方法論和價值流程圖診斷分析工具推廣應(yīng)用到12個專業(yè)、共計(jì)56個客戶旅程，建立了覆蓋專業(yè)和渠道的客戶旅程庫，編制了旅程優(yōu)化舉措三年實(shí)施路線圖，著力解決制約業(yè)務(wù)發(fā)展的痛點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn)問題。客戶旅程優(yōu)化成效顯著，客戶旅程的辦理效率、市場占有率等指標(biāo)顯著提升。個人開戶柜面時長壓降60%，“智能秒貼”成功上線，個人理財(cái)線下首次購買時長降低29%，票據(jù)承兌出票時長壓降60%，“三農(nóng)”客戶經(jīng)理“云工作室”開通率80%，“三農(nóng)”貸款遠(yuǎn)程抵押放款到賬時間T+0。
以“極速貸”為例，通過實(shí)施旅程優(yōu)化，極大滿足了小微企業(yè)主的融資需求。截至2022年9月末，相比于2019年底，郵儲新、老客戶旅程總時長分別降低73%、82%，系統(tǒng)自動審批時長降低75%，新、老客戶必錄信息項(xiàng)分別降低33%、92%，基本實(shí)現(xiàn)了老客戶“零錄入”。目前，郵儲銀行“極速貸”放款已超過萬億元，貸款余額近5000億元，服務(wù)客戶達(dá)500萬戶。客戶體驗(yàn)提升的同時是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的大幅提升。郵儲銀行持續(xù)深化小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷豐富“小微易貸”業(yè)務(wù)模式和服務(wù)場景，推進(jìn)與各類政務(wù)平臺的合作，探索信用類數(shù)據(jù)的多元應(yīng)用，提高小微金融服務(wù)的可得性和便捷性。
截至2022年9月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為1.15萬億元，在客戶貸款總額中占比超過16%，居國有大行前列；線上化小微貸款產(chǎn)品余額為1.06萬億元，較上年末增長49.03%。
與此同時，郵儲銀行精準(zhǔn)聚焦“專精特新”、科創(chuàng)企業(yè)等代表中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向的目標(biāo)客群，持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，提升信用貸款額度；依托“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品及科技產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)項(xiàng)目，為科創(chuàng)企業(yè)提供線上融資。截至2022年9月末，郵儲銀行“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)超過2.3萬戶。
郵儲銀行積極踐行國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，順應(yīng)技術(shù)發(fā)展趨勢，全力建設(shè)新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，歷時3年，于近期完成了超6.5億個人客戶“無感遷移”，新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)項(xiàng)目圓滿收官。目前，系統(tǒng)日交易量峰值已超過5億筆，系統(tǒng)成功率達(dá)99.99%，系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)。該系統(tǒng)全面重構(gòu)交易流程和業(yè)務(wù)流程，滿足個性化、差異化的定制服務(wù)需求。為了不斷提升客戶體驗(yàn)，郵儲銀行上線了手機(jī)銀行8.0版本，讓客戶享受到交易明細(xì)隨心查、定制化資產(chǎn)服務(wù)、打造多元場景、提供暖心陪伴等多項(xiàng)新體驗(yàn)。作為首批銀行，郵儲銀行在全國36個個人養(yǎng)老金制度先行城市或地區(qū)上線了個人養(yǎng)老金資金賬戶和基金交易業(yè)務(wù)。為方便客戶辦理業(yè)務(wù)，郵儲銀行在手機(jī)銀行專門設(shè)立了“U享未來”養(yǎng)老金融服務(wù)專區(qū)，提供養(yǎng)老金繳存、交易明細(xì)、稅延憑證下載、養(yǎng)老金計(jì)算器、養(yǎng)老產(chǎn)品購買、財(cái)富規(guī)劃、投教視頻、養(yǎng)老話題討論等“一站式”服務(wù)。
如今，郵儲銀行全行上下已日益認(rèn)識到，客戶服務(wù)是業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，從而自覺推動客戶旅程優(yōu)化，以極致的客戶服務(wù)能力贏得客戶的信賴，不斷提升經(jīng)營發(fā)展質(zhì)效。
“心”服務(wù)：超預(yù)期感動
在郵儲銀行北京香山支行，聽障人士享受金融服務(wù)毫無阻礙。為幫助殘障群體無差別地享受基礎(chǔ)金融服務(wù)，郵儲銀行香山支行創(chuàng)新性地推出特色手語服務(wù)，用溫暖服務(wù)讓金融更有溫度，這一服務(wù)已堅(jiān)持了10余年。
他們的服務(wù)感動了很多人，也獲得了新聞媒體的深入報道。《人民日報》稱贊其“用溫暖服務(wù)讓金融更有溫度”；中央廣播電視總臺央視《焦點(diǎn)訪談》欄目播出節(jié)目《傳遞無聲的溫暖》，深入報道了這家“手語支行”對殘疾人群長期真心服務(wù)和真誠付出的事跡。
為更好服務(wù)特殊客戶群體，2022年，郵儲銀行進(jìn)一步擴(kuò)大手語服務(wù)范圍，組織各地分行因地制宜打造“手語銀行”。郵儲銀行相關(guān)分行積極聯(lián)系當(dāng)?shù)貧埣踩藚f(xié)會、殘疾人學(xué)校等機(jī)構(gòu)，結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)對工作人員進(jìn)行專業(yè)手語培訓(xùn)，為網(wǎng)點(diǎn)周邊特殊客戶群體提供手語服務(wù)。同時，遠(yuǎn)程銀行中心依托視頻客服推出線上手語服務(wù)，不斷拓展服務(wù)范圍，保障線上金融服務(wù)無障礙。此外，郵儲銀行還根據(jù)客戶群體不同需求，不斷完善各網(wǎng)點(diǎn)“無障礙通道”等基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施，全程、全方位提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，做廣大客戶的貼心、暖心銀行。
手語服務(wù)是郵儲銀行致力于打造超越客戶預(yù)期的“感動服務(wù)”的縮影。雖然線上金融服務(wù)和產(chǎn)品層出不窮，但百姓仍對有溫度的線下金融服務(wù)有著巨大需求。“感動服務(wù)”為客戶提供的不僅是錦上添花，更是雪中送炭的超預(yù)期服務(wù)。銀行業(yè)是金融服務(wù)行業(yè)，要做好服務(wù)工作，就要從“滿意服務(wù)”提升到“感動服務(wù)”，這也是郵儲銀行踐行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)目s影。
在郵儲銀行大連興工街支行，市民張阿姨剛剛辦理完一筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。“郵儲銀行對老年人的服務(wù)很好，不但給我們提供了服務(wù)專區(qū)，還有大堂經(jīng)理耐心指導(dǎo)使用自助設(shè)備。”張阿姨說。郵儲銀行還為老年人推出“尊長專線”，一鍵直達(dá)人工服務(wù)；推出視頻客服，以“面對面”視頻形式幫助老年人解決各項(xiàng)問題；手機(jī)銀行“大字版”在線客服及“大字版”遠(yuǎn)程客戶經(jīng)理，幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”。
陰云密布的一天，客戶陳先生剛走進(jìn)郵儲銀行海南省儋州市分行營業(yè)部不一會兒，天空就下起傾盆大雨。辦理完業(yè)務(wù)的陳先生站在營業(yè)大廳門口看著雨勢越來越大，不由得面帶愁容。
大堂經(jīng)理小張主動上前：“先生，我們備有雨傘，我撐傘送您上車吧！”“哎呀，太及時了，謝謝啊！”陳先生對網(wǎng)點(diǎn)的關(guān)懷和溫馨服務(wù)非常滿意，連聲道謝。
網(wǎng)點(diǎn)是銀行對外服務(wù)的主渠道，也是郵儲銀行的優(yōu)勢所在。郵儲銀行聚焦網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量提升，加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)向“客戶體驗(yàn)中心”轉(zhuǎn)型。
郵儲銀行牢固樹立“以客戶為中心”的理念，根據(jù)客群特點(diǎn)、服務(wù)場景積極推出25項(xiàng)“感動服務(wù)”舉措，竭誠竭心竭力讓客戶滿意。目前，郵儲銀行有27家銀行業(yè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位、6個集團(tuán)公司優(yōu)秀示范窗口、251家客戶體驗(yàn)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)。
郵儲銀行加大力度提升營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)形象，截至2022年末，近2.8萬個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)更換了新形象室外店招，超2000個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行新形象室內(nèi)改造，網(wǎng)點(diǎn)形象得到明顯改善。在功能上，郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)也更綜合化、更智能化。郵儲銀行試點(diǎn)實(shí)施柜員與大堂經(jīng)理崗位融合，依托移動展業(yè)實(shí)現(xiàn)營業(yè)主管移動作業(yè)；加大投放應(yīng)用柜內(nèi)清、移動展業(yè)等新型設(shè)備，累計(jì)投放6萬余臺通用移動展業(yè)設(shè)備；擴(kuò)充自助渠道大字版交易范圍，新增改密、轉(zhuǎn)賬等高頻交易，滿足老年客戶使用需求；建成集語音、視頻、運(yùn)營管理于一體的云柜系統(tǒng)，創(chuàng)新推出網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的遠(yuǎn)程“面對面”服務(wù)模式，客戶通過視頻與遠(yuǎn)程柜員建立專屬的“一對一”服務(wù)，可實(shí)現(xiàn)柜面、自助渠道業(yè)務(wù)的集約化處理，縮短客戶等候時長，為客戶帶來全新、多樣、智能、專業(yè)的服務(wù)體驗(yàn)。
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